Пассивный доход, позволяющий жить на проценты по вкладу, — заветная мечта многих россиян. Однако, как показывает анализ экспертов, путь к этой финансовой независимости не так прост, как кажется на первый взгляд. Людмила Рокотянская, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций», в своем комментарии для «Банки.ру» рассказала об условиях и возможных рисках для достижения этой цели.
Отправная точка
По расчётам эксперта, при средней зарплате по стране около 80 тысяч рублей и максимальной ставке по рублёвым вкладам в топ-10 банков на уровне 21,687% годовых для жизни на проценты после уплаты НДФЛ потребуется капитал в размере около 5 миллионов рублей. Однако эта цифра может оказаться лишь отправной точкой.
Основная проблема, по словам Рокотянской, заключается в том, что текущие ставки по вкладам, несмотря на их привлекательность, едва ли компенсируют влияние инфляции на сбережения. Официальные данные Росстата показывают, что инфляция не превышает 10% годовых. Однако альтернативные исследования, например, от РОМИР, свидетельствуют, что инфляция на продукты и товары повседневного спроса в прошлом году составила около 18%.
Таким образом, реальная доходность вкладов может оказаться гораздо ниже ожидаемой и не покрывать необходимые расходы на жизнь за счёт процентов. Еще один фактор риска — возможность снижения ставок по вкладам в будущем. Если это произойдет, то для поддержания желаемого уровня дохода потребуется больше, чем 5 млн рублей.
А что в Дагестане?
Ситуация осложняется тем, что инфляция в Дагестане, по последним данным, выше, чем в среднем по стране. Как сообщил Мурад Идрисов, управляющий Отделением Банка России по Республике Дагестан, годовая инфляция в ноябре достигла 10,4%, в то время как в среднем по Северо-Кавказскому федеральному округу этот показатель составил 9,5%, а по стране — 8,9%.
Несмотря на это, эксперты считают, что жёсткая денежно-кредитная политика, проводимая Банком России, формирует предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к целевым 4% в 2026 году.
Тем временем вклады жителей Дагестана по данным Центрального банка к концу 2024 года выросли на 1,1 миллиарда рублей и достигли 138 млрд рублей. Это обусловлено привлекательными процентными ставками и доходностью, которые банки предлагают своим клиентам.
Среди регионов Северного Кавказа наибольшая сумма вкладов в Ставропольском крае — 469,6 миллиарда рублей. В целом по стране по этому показателю лидируют Москва и Санкт-Петербург.
Что делать?
Хотя возможность жить на проценты по вкладу и выглядит привлекательной, необходимо подходить к этому вопросу взвешенно, учитывая все возможные риски и не полагаясь только на текущие процентные ставки. Эксперты рекомендуют не только отслеживать макроэкономическую ситуацию, но и рассматривать альтернативные варианты инвестирования, диверсифицировать свои источники дохода для обеспечения финансовой стабильности в будущем.
