За последний год 46% жителей Махачкалы повысили уровень своих доходов и 48% начали ставить перед собой серьезные финансовые цели на срок год и более. Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений – исследование ПСБ Благосостояния, направленное на оценку финансовой грамотности россиян и их умение эффективно управлять личным бюджетом.
Согласно результатам Индекса, за 2024 год 46% жителей Махачкалы сумели существенно улучшить свое благосостояние. У 30% респондентов доходы выросли в пределах 10%, у 11% - на 30%, 4% смогли увеличить доходы на 50%, 1% – вдвое. У 44% опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.
54% жителей Махачкалы сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами. Еще у 4% ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 10% - на 50% или менее. 15% опрошенных собираются в ближайшее время взять льготную семейную ипотеку по новым условиям.
Индекс показал, что стоимость основного имущества жителей Махачкалы (недвижимость, автомобили, депозиты, ценные бумаги и т.д.) за год выросла: у 76% респондентов, обслуживающих кредит, она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 65% из них - существенно). Этот показатель за год вырос на 27 п.п.: в конце 2023 года только 38% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.
Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как жители Махачкалы за год научились управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 36% респондентов нет непогашенных кредитов (+4 п.п. к уровню прошлого года), еще 44% обслуживают только один займ.
Повышение уровня финансовой грамотности позволило жителям Махачкалы перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 года 40% респондентов не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас количество таковых сократилось до 24% (-16 п.п). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, напротив, выросло за последний год на 10 п.п., до 48%.
Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили жителям Махачкалы увеличить объем сбережений: доля респондентов, которым финансовой подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 11% (рост на 3 п.п.), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 4 п.п., до 37%.
В целом по методике расчета Индекса финансовых достижений,* жители Махачкалы набрали в этом году 46,1 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (85 баллов, +2,4 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (69,3 балла, +17,7), наличии собственного жилья (60,5 балла) и динамике доходов (58,4 баллов). Общее значение Индекса в Махачкале по сравнению с первым замером выросло на 4 балла.
«Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе – инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%)», - говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.
